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潍坊银行推出省内首单奶牛抵押贷款业务

近日，昌乐县五图镇姜家洼子村奶牛养殖户王金海心里别提有多敞亮，申请奶牛抵押贷款的事办成了，顺利拿到潍坊银行发放的奶牛抵押贷款50万元。据了解，潍坊银行本次共发放三笔奶牛抵押贷款95万元，王金海即是本次贷款的收益者之一。在此之前各家银行因为考虑到风险问题，均不接受大型牲口等活物作为贷款抵押，目前潍坊银行推出奶牛抵押贷款特色品种，解决了农村贷款缺少抵押物的难题。据潍坊银行的工作人员介绍，目前在昌乐县试点成功，正在向全市乃至全省进行规模化推广。

现象：

我用奶牛抵押贷款50万

5月30日，来到位于昌乐县五图镇姜家洼子村茂园托牛所的时候，村民王金海正在给自己的奶牛喂食，看着牛圈中的奶牛膘肥奶壮，老王脸上难掩笑容。让他高兴的还有另一个原因，就是自己拿到了潍坊银行的50万元贷款，下一步就又可以扩大养殖规模了。

王金海养牛已经十多年了，从二三十头牛发展到现在七十多头，虽然规模不断发展壮大，但是跟他的理想目标相比，发展速度还是有些缓慢。为了进一步扩大养殖规模，他曾动过向银行贷款的念头，不料咨询了多家银行，却因为缺少抵押物难寻担保人等原因，只能贷款三五万。考虑到自己的养殖规模，三五万块钱只是杯水车薪，只能作罢。最近，他听说潍坊银行推出奶牛贷款业务，特别感兴趣，前几天他以家中的七十头奶牛为抵押物，顺利向银行贷款50万元。

原先有心贷款也遇不到这样的机会，五户联保只能贷款两三万，起不到太大作用，据我所知，前些年在我们村里村民贷款最多的只有十万块钱，像我们奶牛养殖户来说，十万元能起到的作用也不太大。王金海告诉，他用家中的七十头奶牛做抵押贷款共50万，这些钱可以购买大小奶牛三十余头，还能额外储备些饲料。银行现在的措施，对我们养殖规模扩大有很好的作用，五十万元贷款，三年的期限，还款压力不大，我预期三年能够回本，养殖规模短时间内真的能扩大。老王说。

调查：

传统贷款不接受活物抵押

传统意义上农村贷款是什么样子的？俗话说家有万贯，带每套模具的产品系列减少毛不算。据了解，农民虽然可以小花鸢尾向银行申请贷款，但因缺少抵押物的关系，少有人能向银行一次性葱味木科申请大数额贷款。三户或五户联保都是农村常见的贷款方式，贷款数额一般在三到五万元不等，对于一些从事养殖项目的农民来说，解决不了他们的根本问题。这些年来，随着新农村建设速度增快，农民创收项目增多，农村金融市场对于银行来说确实有很大吸引这两种传动方式的主要弊端：前种需要定期加润滑油力，如何推广农村新型贷款方式，成了各家银行考虑的问题。

农民确实存在贷款困难的问题，主要是因为缺少抵押物，没有抵押物银行贷款风险就会增大，所以多数银行会考虑投入产出比，将放款计划向生产型客户方向倾斜，忽略掉农村市场。在银行从业多年张先生告诉，不少银行因为考虑到风险和抵押物的问题，将农民放款额降低。现在不少五户联保、三户联保的贷款政策，一旦出现一户无力偿还贷款的情况，其他联保户也拒绝还贷，这样的情况很多家银行都遇到过，都是困扰银行开拓农村市场的问题。张先生表示，正常情况下银行给农户发放贷款都在5万元以下。

潍坊银行：

奶牛可以作为抵押物申请贷款

像王金海这样用奶牛作为抵押物向银行贷款的现象，在山东省还属首次，于是联系到潍坊银行农村金融部负责人，进一步了解奶牛抵押贷款的具体事宜。

作为养殖业的大市，潍坊市每年的奶牛存栏量约14万头左右滇谷木，农户特别是养殖户缺乏担保，缺少V——磨损率抵押物，造成了贷款难，业务发展受到很大的限制，针对这种情况，潍坊银行急客户之所急，积极开展了金融创新。潍坊银行农村金融部负责人表示，奶牛抵押贷款是潍坊银行近期推出的特色贷款业务，是传统贷款方式的创新，奶牛养殖户可以以奶牛为抵押物，向潍坊银行申请贷款，最多可申请到养殖奶牛评估价格50%左右的贷款额。该负责人说。

鉴于潍坊市昌乐县有一定的奶牛养殖规模，所以在此做试点。昌乐县奶牛抵押贷款试点成功，正在向全市乃至全省推广。该负责人介绍说，我们通过这样的贷款方式，助力更多的养殖户发展，也实现了抵押方式的创新。

优势：

实现奶牛确权，建立身份认证

潍坊银行昌乐客服中心农村金融部主任李刚介绍 对抵押物进行确权与登记，是进行抵押贷款的基础。潍坊银行的奶牛抵押贷款创新项目得到了潍坊市畜牧局的大力支持，昌乐县畜牧局专门成立了奶牛评估小组，对奶牛进行评估，确定评估价值，然后按评估价值的50%进行抵押登记，发放《奶牛抵押他项权证》，此证具有法律效力，从而为奶牛这种动产抵押，实现了制度突破。李刚说。

这是奶牛的耳标，别小看这个东西，它是奶牛的身份证，进行抵押登记后，这些有耳标的奶牛就有了身份证，既方便了银行客户经理进行贷后管理，也方便了养殖户进行监控，可以确保抵押物的安全与有效。李刚介绍说，除此之外，通过合作社统一建立托牛所，统一给大型企业供奶，所有参与养殖的业户集中在托牛所进行养殖，实行标准化，公司化运作，可以有效的节约资源，提高养殖水平，防范各种病害，有利于奶牛的正常产奶与养殖，奶牛正常了，我们的贷款资金也就安全了。李刚介绍说，此次抵押贷款突破了农村贷款抵押物少的限制，各种措施也有利于业务的推广。

据了解，潍坊银行昌乐客服中心发放首笔奶牛贷款之前，潍坊银行已经制订了较为完善的奶牛抵押贷款办法与制度，目前潍坊银行城区及各县域机构均可开展此业务。

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